2016年6月最新版!初心者のための住宅ローン比較を口コミつきでご案内します。

2016年、初心者のための住宅ローン選びのポイント

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目次

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2016年5月の住宅ローン金利比較ランキング
初心者のための住宅ローンの基礎知識

住宅ローン お役立ちコンテンツ(外部リンク)

New! 2016年5月の住宅ローン金利比較
住宅ローン金利推移と住宅ローン金利動向について
住宅ローンシミュレーション(シュミレーション)について
住宅ローン審査の9大基準 落ちた理由は?対策は?
最新住宅関連ニュース :

2016年5月の住宅ローン金利比較

銀行名 店舗数 金利 金利
優遇
条件
繰上
返済
手数料
クチコミと
金利推移
公式サイト
表面金利 保証料
(年0.2%に相当)
実質金利
(保証料を金利換算)
変動
金利
10年
金利
20年
金利
変動
金利
10年
金利
20年
金利


新生
銀行



全国
40

0.600 1.050 1.250

なし

0.600

1.050

1.250

なし

無料

クチコミと
金利推移
最新の金利
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イオン
銀行



全国
120

0.570 0.790

なし

0.570

0.380
固定3年


0.790
固定10年

WAON
設定など

無料

クチコミと
金利推移
最新の金利
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じぶん
銀行



なし

0.497 0.770 1.273

なし

0.497

0.510
固定2年


0.770
固定10年

1.273

なし

無料〜
30,000円

クチコミと
金利推移
最新の金利
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住信SBI
ネット銀行



なし

0.568 0.670 1.010

なし

0.568

0.460
固定5年


0.670
固定10年

1.010

なし

無料〜
31,500円

クチコミと
金利推移
最新の金利
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りそな
銀行



全国
272

0.569 0.550 2.394

あり

0.769
※借換
の最大
引下値

0.750
※借換
の最大
引下値

2.594
※借換
の最大
引下値

給与振込
など※

無料〜
52,500円

クチコミと
金利推移
最新の金利
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楽天
銀行



なし

0.563 1.010

なし

0.763

1.210

給与
振込

無料

クチコミと
金利推移
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フラット35
/楽天銀行



なし

0.960

手数料1.3%

団体信用保険
0.3%/年

1.400

なし

無料

クチコミと
金利推移
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三菱東京
UFJ銀行



全国
665

0.625

0.875
0.900 2.600

あり

0.825

1.075

1.100

2.800

給与振込
など

無料〜
21,000円

クチコミと
金利推移
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フラット35
/ARUHI
住宅ローン



全国
170

0.960

手数料2.0%

団体信用保険
0.3%/年

1.470

なし

無料

クチコミ
募集中
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東京スター
銀行



31

2.300 2.800

なし

1.800

2.300

借り換え
など

実質
無料

クチコミと
金利推移
最新の金利
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みずほ
銀行



全国
416

1.075 1.250 2.000

あり

1.275

1.450

2.200

給与振込
など

無料〜
52,500円

クチコミと
金利推移
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三菱UFJ
信託銀行


全国
61

1.075 1.480 2.100

あり

1.275

1.680

2.300

なし

無料〜
31,500円

クチコミと
金利推移
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三井住友
銀行



全国
493

0.875 0.900 1.590

あり

1.075

1.100

1.790

給与振込
など

無料〜
21,000円

クチコミと
金利推移
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みずほ
信託銀行



36

2.475 3.500

あり

2.675

3.700

なし

無料〜
5,250円

クチコミと
金利推移
最新の金利
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※りそな銀行:金利引下げ幅はりそな銀行所定の審査により決定。条件については公式ホームページを確認。
※三井住友銀行:保証料内枠方式の場合、保証料外枠方式に比べご融資利率が年0.2%〜年0.8%高くなります。


(2016年5月1日現在。金利等は当サイト調べ。最新の金利は各銀行のHPでご確認ください。)


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今月の住宅ローン金利動向


今月の住宅ローンは実質金利で1%を下回るものも出てきていますね。住宅ローン減税を加味すれば実質的な金利負担が0になる場合も出てきているかもしれません。今が借り入れ・借り換えのチャンスであることは間違いなさそうです。

ではここで実質金利上位の銀行の住宅ローンおすすめポイントをご案内したいと思います。

金利だけでなく、保証料や繰上返済手数料などとにかく全てのコストを抑えたい方には・・・
新生銀行
詳細を調べる
変動金利タイプ
0.600%
保証料
不要
総合コスト
0.600%
金利優遇条件
なし
繰上返済手数料
無料
疾病保証
無料
詳細を調べる


新生銀行の住宅ローンは、変動金利だけでなく固定金利の「総合コスト」も低い点が人気です。

債務者を縛る借り入れ条件も特になく、また繰上返済も手軽にでき、さらに手数料も完全に無料と、今のところ最強の住宅ローンの1つと言えるかもしれませんね。

加えて今なら条件を満たせば事務取扱手数料が無料となるキャンペーンが実施されています。とりあえず申し込んでみても良さそうです。

>>>キャンペーンページへ

さらに新しく「安心パック」が提供されるようになりました。この機能はと言うと・・・

1.コントロール返済 : 万が一の時に、繰上げ返済により返済期間を短縮した分だけ、元本返済をお休みすることができる機能

2.安心保障付団信
 : がん脳卒中糖尿病に加え、事故などにより、介護が必要な状態になってしまったときに住宅ローン残高が0円になるサービス

どちらも「もしも」の時に力強いサービスと言えます!金利以外にもこうした付帯サービスもチェックした方がよさそうですね。

>>>「安心パック」について詳しくはこちら


ちなみに、新生銀行で住宅ローンを借りると「プラチナ会員」になり振込手数料も月10回まで無料になります。振込手数料が通常300円くらいだとすると、月3,000円相当。年間36,000円相当がさらに無料になることになります。これも隠れた魅力の1つですね。

イーローンが実施した2013年住宅ローン顧客満足度調査でも総合ランキングで1位となったようです。

気になった方はまずは資料請求してみましょう。

>>>とりあえず資料請求、はこちらから

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ユーザーレビュー 新生銀行 住宅ローンの評価/口コミ

  • 満足

    2016年5月9日

    女性/30代

    事務手数料が無料のようだったので。なぜ金利のほかに事務手数料まで取られるのかよく分からないです。

  • 満足

    2016年4月30日

    男性/40代

    3年前に組んだ都銀の当初10年固定からの借り換えです。マイナス金利の恩恵で変動と長期当初固定型の差が驚くほど少なくなってきたところに、金利優遇キャンペーンもあり、20年固定への借り換えでもメリットが出ました。
    新生銀行を選んだ理由は、諸経費が他行に比べ断然少ないうえ、キャンペーン適用で希望していた当初20年固定の金利が、実質金利ベースで最も低かったので。ローン申込みが殺到している3月4月でも、申込みから融資実行まで1ヶ月程度でした。
    また住信SBI、りそなも申込みましたが、新生銀行が審査書類が一番少なく、審査も6営業日くらいで早かったです。思ったよりスムーズに取引が進みストレスを全く感じませんでした。

  • 満足

    2016年4月28日

    女性/40代

    諸経費が安い、金利も安い、繰り上げ返済の手数料無料など、さまざまな事を考慮して新生銀行に借り換えを決めました。借り換え時に返ってきたお金で、新生銀行さんの諸経費が支払えました。それどころか、3万円ほどおつりがきました。
    ただ保証料を取らない分、審査が厳しくなるんですね。逆にいい事だらけだったら、かえって大丈夫か?と思うので、審査が厳しいのは納得できます。これからコツコツ繰り上げ返済もしていきたいと思います。私は借り換えをして本当に大満足です!

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住宅ローン担当者に聞く!新生銀行インタビュー

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金利が低いだけでなく全国に店舗があり初心者にオススメの銀行は・・・
イオン銀行
詳細を調べる
変動金利タイプ
0.570%
保証料
不要
総合コスト
0.570%
金利優遇条件
WAON
設定など
繰上返済手数料
無料
店舗網
全国
約120
詳細を調べる

2016年5月現在の人気住宅ローンイオン銀行です。

変動金利や10年固定金利がとても低く、初心者の方が利用しやすい住宅ローンの1つです。

イオン銀行はその名前の通り、大規模ショッピングセンターで有名なイオングループの銀行子会社ですが、そうした関係性もあってイオン系列のショッピングセンター内にある店舗=「インストアブランチ」が特徴となっています。

この店舗は全国約120ヶ所で運営されており、銀行ユーザーとしては必要十分ですね。大手銀行が出店していない地域は意外に多くありますが、ショッピングセンターであるイオンがカバーしていない地域は少ないと思いますので、それが即ちイオン銀行の魅力となっています。

加えて、このイオン銀行の店舗=「インストアブランチ」は土曜、日曜、祝日はもちろんのこと、年末や正月、ゴールデンウィークなども営業しており、営業時間も原則として毎日午前9時から午後9時までということで、銀行の店舗としては抜群の利便性があります。これなら平日なかなか時間が取れない人でもゆったりと相談することができますね。

また、気になる繰上げ返済についても、一部繰り上げ返済の手数料は完全に無料、返済元金も1万円からOKということで高い利便性を誇ります。ネットで簡単に手続きできますから、24時間いつでもどこからでも、どんどん返済できそうですね!

さらに隠れた魅力と言えるのが、住宅ローン利用者は当初5年間、イオンでの買い物が毎日5%OFFになる特典が提供されている点です。

これだけでも十分うれしいのですが、毎月20日・30日の「お客さま感謝デー」にはもう5%OFFになります。Wでオイシイわけで、普段からイオンを利用している方でなくても大きなメリットがありそうです。

ちなみに、知る人ぞ知るラウンジも利用可能ですので、ちょっとした優越感を味わえるかも・・・しれませんね。



初心者の方はとりあえず選択肢に加えてみてはいかがでしょうか。

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今月のピックアップ

ユーザーレビュー イオン銀行 住宅ローンの評価/口コミ

  • 満足

    2016年4月27日

    男性/50代

    残高はだいぶ減っていましたがマイナス金利ということでやる気を出して借り換えです。最初にメリットを得たかったので3年0.38%を選択。諸費用をひいても50万円くらいは金利削減できる試算でした。ありがたい。

  • 満足

    2016年4月1日

    女性/40代

    思ったより時間がかかりましたが(1ヶ月くらい?)無事に借換ができてほっとしています。今月の金利をさっきチェックしましたが変わってなくてよかったです。イオンの金利ってあまり上がったり下がったりしない印象があります。借りた直後に下がるのはやめてほしいです。子供たちの教育費用が思っていたよりかかり始めたので毎月のローンが1円でも減ってくれると助かります。どんどん金利が下がっていくので我が家は運がよかったねと夫と話しています。

  • 満足

    2016年3月2日

    女性/50代

    知り合いの紹介で話を聞きに行きましたが本当に金利が低くて驚きました。今借りている住宅ローンの半分とか三分の一とかの水準です。金利がマイナスになる政策の影響でしょうか。まだまだ下がるのでしょうか。分かりませんがすでに十分低い気もするので借りてしまいたいです。

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イオン銀行住宅ローン 突撃インタビュー
今月のピックアップ

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変動金利が低い!
じぶん銀行
詳細を調べる
変動金利タイプ
0.497%
保証料
不要!
総合コスト
0.497%
金利優遇条件
なし
繰上返済手数料
0円〜
30,000円
疾病保証
有料
詳細を調べる

今月、変動金利が低いのが、日本最大のメガバンクである三菱東京UFJ銀行と、これまた日本最大規模の通信会社であるKDDIを親に持つ、サラブレッドともいえるじぶん銀行です。

当初はガラケー専門銀行といった立ち位置でしたが、現在では幅広い商品を提供する大手ネット銀行の一角として急速にその存在感を高めつつあります。

そのじぶん銀行が満を持して投入してきたのがこの住宅ローンですが、魅力はやはり抜群に低い金利です。親会社である三菱東京UFJ銀行の住宅ローン自体十分金利が低く、その子会社の「ネット専用住宅ローン」とくれば金利が最低水準となるのも当然なのかもしれません。

商品性としては万が一ガンと診断されたら住宅ローン残高が半分となる「がん保障特約(50%)」が無料でついてくる点もメリットです。

また、上記の通り三菱東京UFJ銀行グループであることから、「ネット銀行は金利は低いけれど数十年も取引できるかどうか少し心配」と感じられる方にとっても有効な選択肢となりそうです。

金利優遇条件に給与振込などのややこしい制約がついていない点も良いですね。

気になった方は口コミを参考になさってください。

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今月のピックアップ

ユーザーレビュー じぶん銀行 住宅ローンの評価/口コミ

  • 満足

    2016年5月7日

    女性/40代

    今だけ金利が低いのかと思い金利推移を調べに来ましたがずっと低金利のようです。私が知らなかっただけでした。安心して申し込めそうです。

  • 満足

    2016年4月18日

    男性/30代

    とにかく他行に比べて驚異的な低金利が魅力です!私の場合、手数料を差し引いても支払い金額が約200万円安くなりました。
    じぶん銀行とのやり取りも基本的にネットで自宅に居ながら完結するので、なかなか店舗へ行く時間を取れない人には便利です。ただ、借り換え元銀行への手続きや司法書士との手続きなど、ネットで完結しない部分もあるのでご注意を!

  • 満足

    2016年4月6日

    男性/50代

    住宅ローン借り換えで現在、本審査を申し込みをしております。ここまでネットバンクにありがちなコールセンターへつながらない対応が悪いという事が全くなく仮審査時にマイページのログインをスマートフォンの誤操作でロックかかってしまったことがありましたが非常に丁寧でわかりやすいカスタマーセンターの方の対応をいただき感動しました。また事務手数料、癌になった場合のローン減額も私の年代のものには非常に魅力的だと思います。

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今月のピックアップ

PAGE TOP

8疾病保証に興味がある方には・・・
住信SBIネット銀行
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変動金利タイプ
0.568%
保証料
不要
総合コスト
0.568%
金利優遇条件
なし
繰上返済手数料
無料
疾病保証
無料
詳細を調べる


こちらも今、勢いのある住信SBIネット銀行の住宅ローン。借入時の手数料が2.0%と、他の銀行の保証料並みにかかってしまうのが難点ですが、それを割り引いても最も低い金利が魅力です。

キャンペーンにより3年固定タイプや5年固定タイプの金利を大きく引き下げた点も、より有利になっていると言えそうです。

また住信SBIネット銀行の場合、通常年0.3%くらいかかる8疾病保障が何と無料でつくのがポイントですね!今、注目の疾病保障つきの住宅ローンを検討している方には、最もオススメの住宅ローンです。

さらに「ネット専用住宅ローン」は、メガバンクの一角を占める三井住友信託銀行が住信SBIネット銀行だけに提供している特別な住宅ローンであり、その点ではより安心感・お得感を感じることのできる住宅ローンと言えそうです。注目ですね!

口座サービスも他行あて振込手数料が無条件で月3回無料の他、セブンイレブン、ローソン、ファミリーマートなどのコンビニATMの利用手数料が24時間無料というのも魅力です。こちらもぜひ選択肢に入れてみてはいかがでしょうか。

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ユーザーレビュー 住信SBIネット銀行 住宅ローンの評価/口コミ

  • 満足

    2016年5月6日

    男性/40代

    新規もかなり低いと思うが借換の場合だと恐らく一番金利が低いので満足。

  • 満足

    2016年4月3日

    女性/30代

    メガバンクからの借換です。金利がだいぶ下がったので検討をしました。10年固定からSBIで20年固定に借換。ボーナス払い併用をやめても月々の支払いにほとんど変化なく返済にゆとりもできそうです。対応もよく仮審査、本審査と合わせて10日前後で終わりました。 本審査前に主人がリボ払いを使ってお買い物をしていたことが判明しましたが本審査も問題なく通りホッとしました。20年固定で1%を切ったので対応の良し悪しよりも金銭的な部分で安心できました。

  • 満足

    2016年3月22日

    女性/30代

    15年2月に新規で融資を受けました。対面で書類作成ができないことに不安があり、実際、添付漏れをしてしまったのですが、電話対応してくださった方が丁寧に処理してくださり事なきを得ました。
    審査時間も短く、金利も他行と比べ段違いに安かったので満足しています。

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今月のピックアップ

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今月のピックアップ
フラット35/楽天銀行
詳細を調べる
フラット35/20年
0.960%
手数料/団信料
あり※年0.44%換算
総合コスト
1.400%
金利優遇条件
なし
繰上返済手数料
無料
疾病保証
有料
詳細を調べる

金利が歴史的な低水準となる中、長期固定金利タイプ住宅ローンの代表格であるフラット35に興味を持っている人も多いかもしれません。そんな方にお勧めなのが、楽天銀行のフラット35・住宅ローンです。

フラット35は実は利用する金融機関によって金利が変わってくるのですが、楽天銀行(旧・楽天モーゲージ)はいつも最低水準の金利となっていますね。

ただし、フラット35はどこの金融機関もそうですが、手数料が高いのと、団体信用生命保険は有料となっているケースが多いので、実質的なコストを計算する際は注意してください。

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ユーザーレビュー 楽天銀行 住宅ローンの評価/口コミ

  • 満足

    2016年5月1日

    女性/30代

    今月もフラット35の金利が下がっていてうれしいです。すでに審査は通っていて来月借り入れ予定です。1年前に考えていた資金計画より毎月の返済額が1万円くらい少なくなりそうです。マイナス金利の影響のようですが決めた人に感謝したいです。

  • 満足

    2016年3月30日

    男性/40代

    マイナス金利は本当に素晴らしいです。以前の金利を知っているものからすれば驚くような金利です。すでに変動金利にしているがこれからは金利の固定化を考えたい。計画上は70歳まで返済が続くので。審査が通っても実際の借り換えは数ヶ月待ってもらえるという話も聞いたのでまずは審査を通しておきたいと思いました。来月の金利はさらに下がるのか楽しみです。

  • 満足

    2016年2月18日

    女性/30代

    借りたのは5年くらい前ですがこんなに金利が下がるとは思っていませんでした。変動金利もいいのですがこれだけ下がると固定金利の方が絶対お得だと思っています。毎月金利をチェックして一番よい金利で契約したいです。

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住宅ローン担当者に聞く!楽天銀行インタビュー
今月のピックアップ

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最後に・・・複数の銀行に申し込むことをお忘れなく!


最後に、管理人からの最後のアドバイスとしては、繰り返しになりますが最低でも「3つ以上」の住宅ローンに申し込むようにしてください。

前述の通り、住宅ローン審査のNG率は一定割合あり、もし本命の住宅ローンの審査に落ちた場合にバタバタしなくてすむようにすることもありますが、それに加えて住宅ローンの商品設計は想像以上に複雑で、いざ手続きを進めようとする段階で「思っていたのと違う」「自分には優遇金利が適用されない」「金利優遇条件が実際には厳しい」と言ったことを気づくことがよくあるからですね。

もちろん、事前にしっかり説明を聞けばそうした誤解のかなりの部分を防げますが、一方でそれは銀行の営業員に強くセールスする機会を与えてしまうわけで、客観的に住宅ローン選びを進めたい方にはあまりオススメできません。

つまり、主体的に住宅ローン選びを進める中でどうしても出てくる勘違いを想定した上で、そうした事態となってもすぐに軌道修正できるようにも、複数の銀行に申し込んでおくことは有効だということです。

さらに付け加えるとすれば、人気のある銀行ほど手続きに時間がかかることがあります。審査もOK、条件もOKだけれど、手続きが間に合わなかった、なんてこともあるわけですね。そうした時にも他の銀行からOKの返事をもらっておけばリスクヘッジとなります。

要するに「転ばぬ先の杖」ということですね。

参考になさってください。

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