2016年12月最新版!住宅ローン初心者・借り換え初心者のための住宅ローン比較を口コミつきでご案内します。

2016年、住宅ローン初心者・借り換え初心者のための住宅ローン選びのポイント

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目次

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2016年12月の住宅ローン金利比較ランキング
住宅ローン初心者・借り換え初心者のための住宅ローンの基礎知識

住宅ローン お役立ちコンテンツ(外部リンク)

New! 2016年12月の住宅ローン金利比較
住宅ローン金利推移と住宅ローン金利動向について
住宅ローンシミュレーション(シュミレーション)について
住宅ローン審査の9大基準 落ちた理由は?対策は?
最新住宅関連ニュース :

2016年12月の住宅ローン金利比較

銀行名 店舗数 金利 金利
優遇
条件
繰上
返済
手数料
クチコミと
金利推移
公式サイト
表面金利 保証料
(年0.2%に相当)
実質金利
(保証料を金利換算)
変動
金利
10年
金利
20年
金利
変動
金利
10年
金利
20年
金利


新生
銀行



全国
40

0.450 0.900 1.050

なし

0.450

0.900

1.050

なし

無料

クチコミと
金利推移
最新の金利
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イオン
銀行



全国
120

0.570 0.590

なし

0.570

0.380
固定3年


0.590
固定10年

WAON
設定など

無料

クチコミと
金利推移
最新の金利
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じぶん
銀行



なし

0.497 0.500 1.273

なし

0.497

0.500

1.273

なし

無料〜
30,000円

クチコミと
金利推移
最新の金利
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住信SBI
ネット銀行



なし

0.497

0.568
0.560 0.910

なし

0.497

0.568

0.470
固定5年


0.560
固定10年

0.910

なし

無料〜
31,500円

クチコミと
金利推移
最新の金利
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りそな
銀行


※2016年12月
適用金利


全国
272

0.569 0.550 2.394

なし

0.569
※借換
の最大
引下値

0.550
※借換
の最大
引下値

2.394
※借換
の最大
引下値

給与振込
など※

無料〜
52,500円

クチコミと
金利推移
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フラット35
/楽天銀行



なし

1.030

手数料1.3%

団体信用保険
0.3%/年

1.470

なし

無料

クチコミと
金利推移
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フラット35
/住信SBI
ネット銀行


なし

1.030

手数料1.5%

団体信用保険
0.3%/年

1.480

なし

無料

クチコミと
金利推移
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三菱東京
UFJ銀行



全国
665

0.625

0.875
0.600 2.650

あり

0.825

1.075

0.800

2.850

給与振込
など

無料〜
21,000円

クチコミと
金利推移
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フラット35
/ARUHI
住宅ローン



全国
170

1.030

手数料2.0%

団体信用保険
0.3%/年

1.540

なし

無料

クチコミ
募集中
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東京スター
銀行



31

2.300 2.700

なし


メンテナス料
0.5%/年

0.860

1.700

※預金
に連動

0.935

1.950

※預金
に連動

なし

実質
無料

クチコミと
金利推移
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みずほ
銀行



全国
416

1.075 1.250 2.050

あり

1.275

1.450

2.250

給与振込
など

無料〜
52,500円

クチコミと
金利推移
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三菱UFJ
信託銀行


全国
61

1.075 1.560 2.040

あり

1.275

1.760

2.240

なし

無料〜
31,500円

クチコミと
金利推移
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三井住友
銀行



全国
493

0.775 0.800 1.520

あり

0.975

1.000

1.720

給与振込
など

無料〜
21,000円

クチコミと
金利推移
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みずほ
信託銀行



36

2.475 3.550

あり

2.675

3.750

なし

無料〜
5,250円

クチコミと
金利推移
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※いずれも2016年12月適用金利。
※りそな銀行:金利引下げ幅はりそな銀行所定の審査により決定。一部繰上返済はWEBコミュニケーションサービス「マイゲート」の利用が条件で無料。全額返済取扱いは不可。保証料は顧客負担0円だが、事務取扱手数料32,400円(税込)、融資手数料借入金額×2.16%が必要。いずれも詳細については公式ホームページを確認。
※三井住友銀行:保証料内枠方式の場合、保証料外枠方式に比べ融資利率が年0.2%〜年0.8%高くなる。


(2016年12月1日現在。金利等は当サイト調べ。最新の金利は各銀行のHPでご確認ください。)


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今月の住宅ローン金利動向


今月の住宅ローンは実質金利で1%を下回るものも出てきていますね。住宅ローン減税を加味すれば実質的な金利負担が0になる場合も出てきているかもしれません。今が借り入れ・借り換えのチャンスであることは間違いなさそうです。

ではここで実質金利上位の銀行の住宅ローンおすすめポイントをご案内したいと思います。

金利だけでなく、保証料や繰上返済手数料などとにかく全てのコストを抑えたい方には・・・
新生銀行
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変動金利タイプ
0.450%
保証料
不要
総合コスト
0.450%
金利優遇条件
なし
繰上返済手数料
無料
疾病保証
無料
詳細を調べる

新生銀行の住宅ローンは、変動金利だけでなく固定金利の「総合コスト」も低い点が人気です。

債務者を縛る借り入れ条件も特になく、また繰上返済も手軽にでき、さらに手数料も完全に無料と、今のところ最強の住宅ローンの1つと言えるかもしれませんね。

加えて今なら全ての金利タイプが0.15%優遇されるキャンペーンやインターネットで申し込むだけでギフト券が1,000円もらえるキャンペーンが実施されています。良い機会となりそうです!

>>>キャンペーンページへ

さらに新しく「安心パック」が提供されるようになりました。この機能はと言うと・・・

1.コントロール返済 : 万が一の時に、繰上げ返済により返済期間を短縮した分だけ、元本返済をお休みすることができる機能

2.安心保障付団信
 : がん脳卒中糖尿病に加え、事故などにより、介護が必要な状態になってしまったときに住宅ローン残高が0円になるサービス

どちらも「もしも」の時に力強いサービスと言えます!金利以外にもこうした付帯サービスもチェックした方がよさそうですね。

>>>「安心パック」について詳しくはこちら

ちなみに、新生銀行で住宅ローンを借りると「プラチナ会員」になり振込手数料も月10回まで無料になります。振込手数料が通常300円くらいだとすると、月3,000円相当。年間36,000円相当がさらに無料になることになります。これも隠れた魅力の1つですね。

イーローンが実施した2013年住宅ローン顧客満足度調査でも総合ランキングで1位となったようです。

気になった方はまずは資料請求してみましょう。

>>>とりあえず資料請求、はこちらから

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ユーザーレビュー 新生銀行 住宅ローンの評価/口コミ

  • 満足

    2016年11月15日

    男性/40代

    10年固定1.65%から20年固定0.95%に借り替えました。以前の銀行は保障料を一括で支払ったので、今回の借り換えで約40万円戻ってきます。そして今回は保障料0円、事務手数料、収入印紙、司法書士代など諸々加えてもトータルで約10万円ほど浮きました。非常に満足しています。
    ただ、地元に支店がなかったのでわざわざ支店のある他県まで行かないといけなかったのが大変でした。また担当とのやり取りも電話のみでしたので、少し心配でしたが、スムーズに進んでよかったです。

  • 満足

    2016年10月27日

    女性/40代

    事務手数料が安く借り換えの時の負担が軽いことがいいと思います。また、ここから別のところに借り換える時も手数料が無駄になりにくいのがいいと思いました。もうこれ以上金利が下がることはないかもしれませんが。

  • 満足

    2016年10月2日

    男性/40代

    2015年2月に20年固定1.48%からの借り換えです。9月契約で20年固定0.95%でした。手数料が他社より安く実質100万円以上安くなりました。わずか1年半前からの借り換えですが満足です。

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住宅ローン担当者に聞く!新生銀行インタビュー

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金利が低いだけでなく全国に店舗があり初心者にオススメの銀行は・・・
イオン銀行
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変動金利タイプ
0.570%
保証料
不要
総合コスト
0.570%
金利優遇条件
WAON
設定など
繰上返済手数料
無料
店舗網
全国
約120
詳細を調べる

2016年12月現在の人気住宅ローンイオン銀行です。

変動金利や10年固定金利がとても低く、初心者の方が利用しやすい住宅ローンの1つです。

イオン銀行はその名前の通り、大規模ショッピングセンターで有名なイオングループの銀行子会社ですが、そうした関係性もあってイオン系列のショッピングセンター内にある店舗=「インストアブランチ」が特徴となっています。

この店舗は全国約120ヶ所で運営されており、銀行ユーザーとしては必要十分ですね。大手銀行が出店していない地域は意外に多くありますが、ショッピングセンターであるイオンがカバーしていない地域は少ないと思いますので、それが即ちイオン銀行の魅力となっています。

加えて、このイオン銀行の店舗=「インストアブランチ」は土曜、日曜、祝日はもちろんのこと、年末や正月、ゴールデンウィークなども営業しており、営業時間も原則として毎日午前9時から午後9時までということで、銀行の店舗としては抜群の利便性があります。これなら平日なかなか時間が取れない人でもゆったりと相談することができますね。

また、気になる繰上げ返済についても、一部繰り上げ返済の手数料は完全に無料、返済元金も1万円からOKということで高い利便性を誇ります。ネットで簡単に手続きできますから、24時間いつでもどこからでも、どんどん返済できそうですね!

さらに隠れた魅力と言えるのが、住宅ローン利用者は当初5年間、イオンでの買い物が毎日5%OFFになる特典が提供されている点です。

これだけでも十分うれしいのですが、毎月20日・30日の「お客さま感謝デー」にはもう5%OFFになります。Wでオイシイわけで、普段からイオンを利用している方でなくても大きなメリットがありそうです。

ちなみに、知る人ぞ知るラウンジも利用可能ですので、ちょっとした優越感を味わえるかも・・・しれませんね。



初心者の方はとりあえず選択肢に加えてみてはいかがでしょうか。

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今月のピックアップ

ユーザーレビュー イオン銀行 住宅ローンの評価/口コミ

  • 満足

    2016年11月5日

    男性/40代

    2年ほど前にここで住宅ローンを借りましたがそこから今でも変動金利がずっと低いままでさすがだなと思います。他の銀行よりもっと早く金利を下げてそれを維持しているという点は隠れた魅力だと思います。毎月ここの金利表をチェックさせてもらっていますが高い手数料を払ってまで借り換えたいと思える金利は出てきていません。

  • 満足

    2016年10月11日

    男性/40代

    ネットで審査申込みを行い4日後に審査通過。近隣のイオン銀行に電話したら土日も対応OK。丁寧に説明をしてくれるし、当方の書類準備不備に関しても前利用銀行に問合せてくれてフォローしてくれました。おかげで希望日からの借換が可能になりました。

  • 満足

    2016年10月3日

    男性/30代

    10年固定を金利0.79+0.1ガン特約で借り換えました。元々、他行のリーマンショック前の35年固定(3%以上)からの借り換えなので、かなり、支払いを軽減できました。仮審査に一週間、本審査に四日間と非常に対応が早かったのが決め手です。無借金経営の一部上場企業の子会社勤務です。土日祝日も、対応してくれるのが何よりありがたい。

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イオン銀行住宅ローン 突撃インタビュー
今月のピックアップ

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変動金利が低い!
じぶん銀行
詳細を調べる
変動金利タイプ
0.497%
保証料
不要!
総合コスト
0.497%
金利優遇条件
なし
繰上返済手数料
0円〜
30,000円
疾病保証
有料
詳細を調べる

今月、変動金利が低いのが、日本最大のメガバンクである三菱東京UFJ銀行と、これまた日本最大規模の通信会社であるKDDIを親に持つ、サラブレッドともいえるじぶん銀行です。

当初はガラケー専門銀行といった立ち位置でしたが、現在では幅広い商品を提供する大手ネット銀行の一角として急速にその存在感を高めつつあります。

そのじぶん銀行が満を持して投入してきたのがこの住宅ローンですが、魅力はやはり抜群に低い金利です。親会社である三菱東京UFJ銀行の住宅ローン自体十分金利が低く、その子会社の「ネット専用住宅ローン」とくれば金利が最低水準となるのも当然なのかもしれません。

商品性としては万が一ガンと診断されたら住宅ローン残高が半分となる「がん保障特約(50%)」が無料でついてくる点もメリットです。

また、上記の通り三菱東京UFJ銀行グループであることから、「ネット銀行は金利は低いけれど数十年も取引できるかどうか少し心配」と感じられる方にとっても有効な選択肢となりそうです。

金利優遇条件に給与振込などのややこしい制約がついていない点も良いですね。

気になった方は口コミを参考になさってください。

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今月のピックアップ

ユーザーレビュー じぶん銀行 住宅ローンの評価/口コミ

  • 満足

    2016年11月7日

    女性/40代

    銀行にあまり詳しくなくほったらかしにしていた住宅ローンを知っていた三菱UFJで借り換えようと思ったら詳しい友達からそれならここがいいよと教えてもらいました。同じ三菱UFJなのに条件が全然良くて驚きました。金利も最も低いみたいなので良いと思いました。三菱UFJで借りようとしている人は調べてみるといいと思います。

  • 満足

    2016年10月12日

    男性/50代

    完成済物件を購入したため、売買契約から引渡しまで3週間程しか時間がありませんでした。不動産業者経由での銀行は期間的に問題ありませんでしたが、出来ればじぶん銀行で契約したいとダメ元で申し込みしました。 事前審査後、電話で事情を話し、本審査を申し込みましたが、3日後には本審査承認の連絡が来ました。事前を含めわずか4日です。借入金も少なかったからかもしれませんが。
    ただ、資料のアップロード等、PC関係に詳しい人じゃないと戸惑うかもしれません。

  • 満足

    2016年9月29日

    男性/30代

    10年金利が一番低かったこととガン保証の内容がとても魅力に感じたので選びました。でも最大はやはり金利です。これから金利が上がるという予測もあるみたいなので決断しました。住宅ローンに対する不安が軽くなりそうでうれしい。

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今月のピックアップ

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8疾病保証に興味がある方には・・・
住信SBIネット銀行
詳細を調べる
変動金利タイプ
0.497%
保証料
不要
総合コスト
0.497%
金利優遇条件
なし
繰上返済手数料
無料
疾病保証
無料
詳細を調べる

今、勢いがあるのが住信SBIネット銀行の住宅ローンです。

圧倒的な低金利が魅力ですね。3年固定タイプや5年固定タイプの金利を大きく引き下げた点も、より有利になっていると言えそうです。

また住信SBIネット銀行の場合、通常年0.3%くらいかかる8疾病保障が何と無料でつくのがポイントですね!今、注目の疾病保障つきの住宅ローンを検討している方には、最もオススメの住宅ローンです。

さらに「ネット専用住宅ローン」は、親銀行であり、メガバンクの1つでもある三井住友信託銀行が住信SBIネット銀行だけに特別に提供している住宅ローンであり、その点では他のネット銀行の住宅ローンより安心感・お得感が大きいと言えそうです。注目ですね!

口座サービスも他行あて振込手数料が無条件で月3回無料の他、セブンイレブン、ローソン、ファミリーマートなどのコンビニATMの利用手数料が24時間無料というのも魅力です。ぜひ選択肢に入れてみてはいかがでしょうか。

また、住信SBIネット銀行は人気の全期間固定ローンであるフラット35の取り扱いも開始しています。旧来はグループ会社であるSBIモーゲージ(現ARUHI社)がフラット35を販売しており、棲み分けが図られていましたが、SBIモーゲージのグループ離脱により取扱いを開始した、ということなのでしょう。

住信SBIネット銀行が扱うだけあって、金利は最低水準になっているほか、事務取扱手数料も返済口座を住信SBIネット銀行とすると1.0%となり、こちらも最低水準ですね!(他行口座を指定すると1.5%)

フラット35の実質金利はこの「金利+事務取扱手数料」の実質コストをチェックする必要がありますが、どちらも最低水準ということは、その実質金利もまた一番低い水準にあるということですね!

金利低下局面でフラット35の利用を検討されている方もおられるかもしれませんが、そうした方はぜひ住信SBIネット銀行のフラット35の実質金利をチェックしてみてください。ご検討のフラット35よりもっと低い・・・かもしれません。

>>>「ネット専用住宅ローン」について詳しくはこちら
>>>「フラット35」について詳しくはこちら
>>>口コミ・金利推移を見る
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ユーザーレビュー 住信SBIネット銀行 住宅ローンの評価/口コミ

  • 満足

    2016年11月8日

    男性/30代

    5年くらい前、不動産業者に勧められるままに地元の銀行で住宅ローンを借りましたが今となってはかなり割高になってしまいました。他の銀行も同じかもしれませんが。今度は納得いくまで調べこの銀行が一番魅力的に感じました。たぶん年収の割に借入額が多いので念のためいくつかの銀行に申し込んでおこうと思います。

  • 満足

    2016年10月22日

    女性/40代

    地元の銀行からの借り換えです。審査に時間がかかると覚悟していましたが、一週間ほどで、本審査終了の連絡がきました。カスタマーセンターにもつながりやすく、また、連絡も迅速で、とっても満足しています。

  • 満足

    2016年10月3日

    女性/40代

    当初は、何も分からないまま不動産会社に紹介されるがまま、あるネット銀行で審査を受けました。主人は目の持病があり、条件付で審査が通りました。初めての住宅ローン審査だったため、仕方ないね。。と疑いもせずに思っていまいたが、実行までにまだまだ日にちに余裕があるため、調べていくうちに、住信SBIや他行の金利の違いに気付きました。当初審査した他行は、追加金利で8疾病と条件付。住信SBIは8疾病と条件なし、更に金利が安く、我が家には有り難い結果でした。持病の内容も素直に記載しており、内容に大した心配が無いと理解できました。
    仮審査や本審査のお返事も早く、とにかく遅い!という書き込みを鵜呑みにしていただけに、拍子抜けしました。コールセンターの方の対応も良く、対面式で無い分不安がありましたが、解消されました。
    ただ、コールセンターの方の知識が有る方と、欠ける方があるのを感じました。疑問や心配な時の問い合わせは人を変えて再度確認した方が無難かも。返事の内容が違いますよ。。。
    トータル評価は良いと思います。一度試される価値はあると思います。

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住宅ローン担当者に聞く!住信SBIネット銀行インタビュー
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最後に・・・複数の銀行に申し込むことをお忘れなく!


最後に、管理人からの最後のアドバイスとしては、繰り返しになりますが最低でも「3つ以上」の住宅ローンに申し込むようにしてください。

前述の通り、住宅ローン審査のNG率は一定割合あり、もし本命の住宅ローンの審査に落ちた場合にバタバタしなくてすむようにすることもありますが、それに加えて住宅ローンの商品設計は想像以上に複雑で、いざ手続きを進めようとする段階で「思っていたのと違う」「自分には優遇金利が適用されない」「金利優遇条件が実際には厳しい」と言ったことを気づくことがよくあるからですね。

もちろん、事前にしっかり説明を聞けばそうした誤解のかなりの部分を防げますが、一方でそれは銀行の営業員に強くセールスする機会を与えてしまうわけで、客観的に住宅ローン選びを進めたい方にはあまりオススメできません。

つまり、主体的に住宅ローン選びを進める中でどうしても出てくる勘違いを想定した上で、そうした事態となってもすぐに軌道修正できるようにも、複数の銀行に申し込んでおくことは有効だということです。

さらに付け加えるとすれば、人気のある銀行ほど手続きに時間がかかることがあります。審査もOK、条件もOKだけれど、手続きが間に合わなかった、なんてこともあるわけですね。そうした時にも他の銀行からOKの返事をもらっておけばリスクヘッジとなります。

要するに「転ばぬ先の杖」ということですね。

参考になさってください。

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